Методические рекомендации АРБ по выявлению оперций, организаций или лиц ....код группы операций 70.doc Методические рекомендации АРБ по выявлению оперций, организаций или лиц ....код группы операций 70
Утверждены
Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ
(Протокол заседания Комитета
N 22 от 27.01.2010)
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ВЫЯВЛЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ, ОРГАНИЗАЦИЙ ИЛИ ЛИЦ,
ПРИЧАСТНЫХ К ЭКСТРЕМИСТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИЛИ ТЕРРОРИЗМУ
(КОД ГРУППЫ ОПЕРАЦИЙ 70)
Настоящие рекомендации разработаны Комитетом Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с целью разъяснения порядка выполнения кредитными организациями (нет у нас полномочий толковать законодательство) требований законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма к осуществлению внутреннего контроля (обязательный контроль - функция Уполномоченного органа - ст. 3 115-ФЗ) в целях выявления операций юридических и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или террористической деятельности (код группы операций 70), приостановлению указанных операций и представлению сведений о них в Уполномоченный орган.
I. Общие положения
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (далее - операции финансирования терроризма). В соответствии с Положением Банка России от 29 августа 2008 года N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" этому виду операций соответствует код 7001.
Обязанностью кредитной организации является выявление операций, имеющих вышеуказанные признаки, их приостановление (за исключением операций по зачислению денежных средств), документальное фиксирование и своевременное представление сведений о них в уполномоченный орган. Для целей исполнения Федерального закона в части выявления операций финансирования терроризма кредитная организация использует перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности (далее - Перечень).
В соответствии с Положением о порядке определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 18.01.2003 N 27, Перечень, а также вносимые в него изменения, доводятся Уполномоченным органом не позднее рабочего дня, следующего за днем составления Перечня, до сведения кредитной организации через Центральный банк РФ в порядке, установленном Соглашением "Об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой по финансовому мониторингу (является Уполномоченным органом), осуществляемом в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 27 мая 2004 года, в виде DBF-файла структуры электронной базы данных (ЭБД Перечня).
II. Организация проверки клиентов по Перечню
Для эффективного выполнения требований Федерального закона рекомендуется автоматизировать проверку по Перечню. В частности, рекомендуется интегрировать Перечень в автоматизированную банковскую систему кредитной организации.
При принятии клиента на обслуживание необходимо проверить данные потенциального клиента, полученные в результате его идентификации, на совпадение с данными физических лиц и организаций, указанных в Перечне.
Помимо информации о потенциальном клиенте кредитной организации рекомендуется также проверять по Перечню лиц, связанных с клиентом, а именно:
- представителей клиента (лиц, имеющих полномочия совершать операции или сделки от имени клиента, в том числе уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента, а также лицо, обратившееся в банк для открытия банковского счета (счета по вкладу) клиенту по его поручению;
- лиц, наделенных правом первой или второй подписи;
- лиц, в интересах которых клиент осуществляет операции с денежными средствами и иным имуществом (при наличии сведений о них у кредитной организации);
- учредителей клиента (при наличии сведений о них у кредитной организации).
В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом при наличии в отношении их сведений об участии в террористической деятельности.
В случае выявления совпадения идентификационных данных клиента или связанного с ним лица с данными лиц, указанных в Перечне, необходимо уделять повышенное внимание операциям клиента.
При получении новой редакции Перечня необходимо провести проверку по нему всех клиентов и связанных с ними лиц.
При добавлении новой записи или внесении изменений и дополнений в существующие записи Перечня в поле "CB_DATE" DBF-файла указывается дата создания текущего (очередного) Перечня. Если в запись изменения не вносились, значение поля не меняется.
III. Приостановление операций и представление сведений
в уполномоченный орган
3.1. Проверку операций клиентов необходимо организовать таким образом, чтобы была возможность приостановить операцию (кроме операций по зачислению денежных средств на счет) в случае, если в ее реквизитах указаны физические лица и организации, включенные в Перечень <*>.
--------------------------------
<*> Поле TERROR в ЭБД Перечня содержит "1".
3.2. Достаточным для принятия решения о совпадении с Перечнем и направления в Уполномоченный орган сообщения с кодом 7001 является полное совпадение имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в Перечне.
3.3. При установлении обстоятельства, что хотя бы одной из сторон проводимой операции является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения о причастности к террористической деятельности, кредитная организация приостанавливает операцию на два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица. Приостановление операции осуществляется в соответствии с внутренними документами кредитной организации, включая программу <*>, регламентирующую работу по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом.
--------------------------------
<*> Программа, регламентирующая в кредитной организации работу по приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом, разрабатывается с учетом Письма Банка России от 13.07.2005 N 97-Т "О методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами".
3.4. Операция не приостанавливается в случае поступления в адрес клиента кредитной организации денежных средств от отправителя, данные которого совпадают с данными лица, включенного в Перечень.
3.5. В случаях, указанных в пунктах 3.3 и 3.4, кредитная организация в день выявления операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции с кодом 7001, и немедленно направляет его в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка России.
При этом приостановление операции и направление сведений в уполномоченный орган производится только в случае выявления совпадения в соответствии с п. 3.2 настоящих методических рекомендаций имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в Перечне.
При совпадении фамилии, имени и отчества участника операции и отличии остальных реквизитов идентифицируемого лица от реквизитов лиц Перечня - лицо признается не принадлежащим Перечню.
При неполучении в течение установленного срока (п. 3.3) постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок кредитная организация осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом согласно распоряжению клиента, (если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление данной операции).
В случае недостаточности или отсутствии данных (частичное совпадение любых дополнительных реквизитов и одного основного, совпадение только основных реквизитов) для установления факта совпадения участника операции в соответствии с п. 3.2 настоящих методических рекомендаций с Перечнем, кредитная организация, не приостанавливая, осуществляет операцию, а в Уполномоченный орган на основании имеющихся в ее распоряжении данных может быть направлено сообщение с кодом вида операции 6001 и кодом признака необычных операций 401, так как возникает подозрение на совпадение идентифицируемого лица с лицом из Перечня.
IV. Особенности формирования DBF-файла
4.1. Кредитная организация (филиал кредитной организации) передает информацию в уполномоченный орган через территориальное учреждение в виде файла формата DBF в кодировке DOS (кодовая страница 866) с именем BIKKKPDD.NNR, где P - символ признака типа операции по передаче файла, принимающий значение "5" (остальные символы в имени файла принимают такие значения, как при отправке операций с иными кодами).
4.2. Заполнение полей DBF-файла передачи ОЭС об операциях, связанных с финансированием экстремистской, в том числе террористической, деятельности, производится с учетом следующих особенностей:
|
Наименование поля |
Содержание |
|
Код вида операций |
Указывается код 7001, как обладающий наиболее |
|
Признак операции, |
"1" - в случае приостановления операции с денежными |
|
Дополнительная |
Дополнительная информация о сведениях |
|
Признак участника |
Разряд 1 поля принимает значение: |
4.3. При недостаточности или отсутствии данных, а также при любом подозрении на причастность операции к финансированию терроризма:
┌───────────────────┬─────────────────────────────────────────────────────┐
│ Наименование поля │ Содержание │
├───────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤
│Код вида операций │Указывается код 6001 │
│(VO) │ │
├───────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤
│Коды признаков │Указывается код 401 │
│необычных операций │ │
│и сделок (PRIZ6001)│ │
├───────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤
│Дополнительная │Дополнительная информация о сведениях │
│информация о │Для операции, сведения о которой представляются в │
│сведениях │уполномоченный орган в соответствии с пунктом 3 │
│(DESCR_1,2) │статьи 7 Федерального закона(код группы операций - │
│ │60), - текстовое описание критерия, на основании │
│ │которого операция отнесена к разряду подозрительных, │
│ │а также иная информация, раскрывающая суть │
│ │проводимой операции │
│ │(Максимально подробное описание операции на │
│ │основании всей имеющейся в распоряжении кредитной │
│ │организации информации) │
└───────────────────┴─────────────────────────────────────────────────────┘