ПОД/ФТ в микрофинансовых организациях

Микрофинансовые организации, являясь субъектами исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязаны:

разрабатывать правила и программы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

организовывать соответствующий внутренний контроль;

иметь в штате должностное лицо, ответственное за исполнение правил и реализацию программ; соблюдать порядок документального фиксирования и своевременного представления в Росфинмониторинг сведений об операциях с денежными средствами или иным имуществом в случаях, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ;

обеспечивать соблюдение требований законодательства о ПОД/ФТ по идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;

проводить обучение сотрудников компании (в том числе, определение тематики обучающих  мероприятий); формировать перечень сотрудников, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ; проводить и обеспечивать учет вводного и дополнительного инструктажей сотрудников; знакомить с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ; проводить  обучение в форме повышения уровня знаний;

предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Выполнение вышеперечисленных обязанностей, возложенных Федеральным законом № 115-ФЗ на микрофинансовые организации требует от них, либо привлечение в штат сотрудников организации как минимум одного-двух квалифицированных специалистов по финансовому мониторингу с опытом работы не менее 2-3 лет в сфере ПОД/ФТ (при этом уровень заработной платы таких специалистов на рынке труда в настоящее время по самым скромным оценкам составляет для Москвы не менее 50-60 т.р./мес.), либо распределение обязанностей по реализации требований ПОД/ФТ между несколькими сотрудниками микрофинансовой организации с назначением из их числа специального должностного лица по ПОД/ФТ, что также потребует увеличения расходов по заработной плате за выполнение ими значительного объема дополнительных непрофильных обязанностей.

Оба варианта несут в себе существенные риски нарушения микрофинансовыми организациями законодательных и нормативных документов по ПОД/ФТ, и как следствие применение к ним весьма серьезных штрафных санкций со стороны проверяющих надзорных органов.

Причинами такого положения является с одной стороны недостаточная квалификация работников организации в вопросах ПОД/ФТ, а с другой стороны наличие большого объема действующей и постоянно обновляющейся базы законодательных и нормативных документов в сфере противолегализационного законодательства и отсутствием (недостатком) времени на их изучение и осмысление.  

Подтверждением наших выводов служит ряд примеров из документов арбитражных дел, связанных с нарушениями законодательства в сфере ПОД/ФТ микрофинансовыми организациями и применением к ним штрафных санкций по статье 15.27 КоАП РФ со стороны надзорных органов.

Опыт работы компании Финам-Косалтинг позволяет сделать вывод о том, что наиболее рациональным подходом в решении вопросов, связанных с реализацией требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, является привлечение специализированной организации к решению части задач в сфере ПОД/ФТ, в том числе для разработки комплекта документов и получения консультационной помощи для их грамотного использования в текущей деятельности микрофинансовой организации.  

Компания Финам-Консалтинг разрабатывает для микрофинансовых организаций комплект документов, обеспечивающих организацию и осуществление внутреннего контроля ПОД/ФТ в процессе реализации ими своей  основной деятельности. Комплект документов включает Правила внутреннего контроля (ПВК) по противодействию  легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ) и иные организационно-распорядительные документы, обеспечивающие выполнение ПВК. С примерным перечнем комплекта документов можно ознакомиться здесь.  

Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ разрабатываются с учетом последних изменений в действующем законодательстве по ПОД/ФТ, структуры, численности и организации бизнеса заказчика.  

Компания Финам-Консалтинг, по согласованию с Заказчиком,  осуществляет текущее консультационное обслуживание и обеспечивает своевременное обновление необходимых документов при внесении изменений в  действующее законодательство по ПОД/ФТ.  

Финам-Консалтинг осуществляет актуализацию (обновление) ранее разработанных Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ и организационно-распорядительных документов, обеспечивающих их выполнение. 

Компания проводит инструктаж и обучение сотрудников выполнению обязанностей по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем непосредственно на рабочих местах в самой организации. 

Предлагая свои услуги, компания Финам-Консалтинг руководствуется одним из важных принципов бизнеса – каждый участник бизнес-процесса для повышения эффективности своего бизнеса должен в первую очередь заниматься своим основным делом, поручив решение иных задач (в частности ПОД/ФТ) профессионалам, имеющим знания, навыки и опыт в этих вопросах.  

Стоимость работ договорная, устанавливается в каждом конкретном случае в зависимости от ряда совокупных факторов (перечня вопросов и задач, включаемых в задание, структуры и численности организации, наличия филиалов и их количества, среднемесячного количества операций/сделок совершаемых организацией по основному виду деятельности, сроков выполнения задания и т.д.).  

Сдача выполненных работ (услуг) производится Исполнителем в соответствии с условиями договора путем передачи Заказчику пакета документов по ПОД/ФТ и подписания двухстороннего акта выполненных работ (услуг).  

Оплата осуществляется в безналичном порядке путем перевода денежных средств на расчетный счет Исполнителя указанный в договоре. 

Мы гарантируем профессиональный уровень наших услуг, качество и эффективность проведенных мероприятий. Они в значительной степени сократят репутационные риски вашей организации. 

Выбрав нас, вы приобретете надежного партнера в профессиональном решении вопросов и задач, стоящих перед вашей организацией по реализации требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

+7 (985) 906-56-18
e-mail:Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.